Obtenir un prêt hypothécaire en Espagne

Avez-vous besoin d'un financement personnalisé pour l'achat de votre maison de vacances en Espagne ? Chez Inmo Investments, nous vous aidons à obtenir un prêt hypothécaire adapté à votre situation financière pour l'achat de votre maison sur la Costa Blanca, grâce à notre collaboration avec différentes institutions bancaires.

Jetons un coup d'œil à certains concepts et exigences de base pour financer une maison en Espagne.

L'hypothèque immobilière elle-même est la garantie que le débiteur (ou quelqu'un d'autre en son nom) fournit à la banque ou à l'institution qui prête l'argent, pour l'achat d'un bien immobilier.

Il s'agit d'un bien immobilier (ou de plusieurs) offert et garanti comme garantie que l'argent sera restitué, de sorte que si l'hypothèque n'est pas payée selon les conditions convenues, le créancier peut demander la vente du bien à vente aux enchères pour recouvrer la dette impayée, laissant un excédent pour les autres créanciers ou le propriétaire.

Le créancier ayant la garantie du bien, des prêts hypothécaires à faible taux d’intérêt et à long terme peuvent être accordés.

Le bien n'est pas la propriété de la Banque puisque c'est elle qui a accordé l'hypothèque. En tout temps, la maison reste la propriété de celui qui l'a achetée, et le propriétaire peut la vendre, la louer, voire la réhypothéquer, dans les limites légales.

Les banques demandent fréquemment qu'une personne garantisse l'octroi d'un prêt hypothécaire, surtout si la personne qui demande le prêt dispose de revenus relativement faibles par rapport au montant du prêt hypothécaire.

Dépenses avant l'octroi du prêt

Dans le cadre du processus de demande de prêt hypothécaire, la banque ou l'institution financière procédera à une évaluation de la propriété à hypothéquer et demandera un rapport au Registre foncier pour vérifier qu'il n'y a pas de charges ou de privilèges sur la propriété à hypothéquer.

Ces démarches ont un coût, et ce coût doit être payé par le demandeur de prêt hypothécaire même si le prêt n'est finalement pas accordé. Les frais de demande de crédit immobilier seront détaillés dans la brochure d'information de la banque. Ces dépenses s'élèvent généralement à environ 200 € et peuvent varier en fonction de la valeur du bien.

Dépenses lors de l'émission d'un prêt hypothécaire

Commission d'ouverture
Environ 1% du capital emprunté (tel qu'approuvé). Le prêteur hypothécaire déduit la commission directement de l’argent qu’il remet à l’emprunteur.

Taxe AJD
L'AJD est calculée à 0,5 % du montant total du prêt garanti (pas seulement le prêt principal, mais tout, y compris le prêt hypothécaire initial, les intérêts et les frais). Cela représente généralement environ 1% du capital total.

Notaire et Greffe
Ce sont les honoraires officiels que ces professionnels factureront. Le montant facturé dépend directement de la valeur du capital du prêt hypothécaire et peut atteindre environ 1 000 € pour une propriété en Espagne.

Frais de gestion
L'acte, une fois signé, est présenté aux bureaux du Trésor pour régler les dettes fiscales mentionnées ci-dessus, puis présenté au Registre foncier correspondant pour enregistrement.

Le traitement sera normalement effectué par un agent de la banque, sinon l'argent ne sera livré qu'après son enregistrement.

Les prix varient en fonction de la localisation et de la politique de l'agent prêteur, mais prévoyez environ 150 € pour les frais de gestion.